Ottenere un mutuo a tasso agevolato è una delle modalità più richieste per poter acquistare un’abitazione poiché consente di ridurre i costi del finanziamento bancario. Gli istituti di credito offrono diverse soluzioni per agevolare chi vuole ottenere un mutuo ma è importante comprendere quali elementi e fattori le banche considerano per concedere le agevolazioni.
Allora, prima di recarsi in banca è opportuno conoscere e capire alcuni concetti base come, appunto, mutuo a tasso agevolato, e poi i requisiti bancari, le garanzie e tutte le agevolazioni fiscali vigenti attualmente a livello nazionale per l’acquisto della prima casa. Conoscere come ottenere un mutuo agevolato permetterà di orientarsi meglio nella scelta e nelle procedure di richiesta del finanziamento.
Come ottenere un mutuo a tasso agevolato
La prima cosa da sapere per ottenere un mutuo a tasso agevolato sono i fattori valutati dagli istituti bancari per concederlo o per rifiutarlo. Prima di ogni cosa, le banche studiano la capacità di rimborso del richiedente. In questo caso, la banca si assicura che la rata mensile del mutuo non superi del 30% il reddito netto. Altri fattori considerati, poi, sono l’età di chi richiede il mutuo. Infatti, in quest’ultimo caso, generalmente, le banche non accettano le richieste di un mutuo che sarebbe estinto tra il 70esimo e l’80esimo anno di età e oltre.
Un altro elemento chiave considerato è il rapporto tra l’importo del mutuo richiesto e il costo dell’immobile. Le banche procedono a effettuare perizie sul valore dell’immobile per determinare se tale rapporto sia reale e sostenibile. Accertati questi elementi, il richiedente può fare domanda per le seguenti agevolazioni presentando un’attestazione ISEE in corso di validità.
Le agevolazioni disponibili al momento
Attualmente ci sono diversi strumenti che rendono più semplice l’accesso al mutuo a tasso agevolato per l’acquisto della prima casa o per determinate categorie di persone. Il Fondo di Garanzia Mutui Prima Casa rappresenta uno strumento di garanzia pubblica per ottenere un mutuo per l’acquista della prima casa, fungendo da intermediario finanziario tra il richiedente e la banca. I giovani under 36 possono beneficiare di ulteriori agevolazioni in questo senso come l’abolizione dell’imposta di registro ipotecaria e catastale e l’accesso a un credito di imposta pari all’IVA corrisposta al venditore dell’immobile. Quindi per ottenere un mutuo a tasso agevolato occorre considerare:
- la capacità di rimborso
- l’età del richiedente
- il valore dell’immobile
- le agevolazioni esistenti
Informarsi sulle agevolazioni fiscali esistenti e sui fondi di garanzia che meglio si adattano alla propria situazione è fondamentale per effettuare una scelta oculata e scrupolosa. Inoltre, si raccomanda di evitare di contrarre altri finanziamenti prima di richiedere un mutuo agevolato per l’acquisto della casa poiché ciò potrebbe influire negativamente sulla decisione della banca di concederlo.
Quindi, ottenere un mutuo a tasso agevolato richiede una conoscenza approfondita della propria situazione finanziaria e patrimoniale, se essa corrisponde ai requisiti bancari richiesti e delle agevolazioni e contributi esistenti offerti da enti pubblici, ma anche dagli stessi istituti bancari. La banca vi fornirà tutte le informazioni necessarie per presentare una documentazione completa.
